Política AML/CTF y KYC

Última actualización: Febrero 2026

1. Introducción

Novu Tech Ltd ("Novudi") está comprometido con los más altos estándares de cumplimiento en Anti-Lavado de Dinero (AML), Contra el Financiamiento del Terrorismo (CTF) y Conoce a Tu Cliente (KYC). Esta política describe las medidas que tomamos para prevenir que nuestros servicios sean utilizados para el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo u otras actividades ilegales.

2. Marco Regulatorio

Novudi opera en cumplimiento con:

• Ley de Medidas contra el Lavado de Dinero de Bulgaria
• Directiva UE 2015/849 (Cuarta Directiva contra el Lavado de Dinero)
• Directiva UE 2018/843 (Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero)
• Regulaciones de la Comisión de Supervisión Financiera de Bulgaria
• Recomendaciones del GAFI

3. Diligencia Debida del Cliente (CDD)

Clientes Individuales

Para clientes individuales, requerimos:

• Identificación con foto emitida por el gobierno (pasaporte o documento nacional de identidad)
• Comprobante de domicilio (factura de servicios, extracto bancario o correspondencia gubernamental con no más de 3 meses de antigüedad)
• Verificación por selfie/vídeo
• Documentación de origen de fondos (cuando corresponda)

Clientes Corporativos

Para clientes corporativos, adicionalmente requerimos:

• Certificado de constitución
• Estatutos de la sociedad
• Registro de accionistas y directores
• Identificación de los Beneficiarios Finales (UBOs)
• Comprobante de domicilio registrado

4. Diligencia Debida Reforzada (EDD)

Se aplican medidas de diligencia debida reforzada para:

• Personas Políticamente Expuestas (PEPs)
• Clientes de jurisdicciones de alto riesgo
• Transacciones complejas o inusuales
• Transacciones de alto valor que excedan los umbrales establecidos

5. Monitoreo de Transacciones

Monitoreamos continuamente las transacciones en busca de actividad sospechosa, incluyendo:

• Patrones de transacciones inusuales
• Transacciones que no coinciden con el perfil del cliente
• Volúmenes de transacciones en rápido aumento
• Transacciones que involucran direcciones conocidas de alto riesgo

6. Análisis de Blockchain

Utilizamos herramientas de análisis de blockchain para examinar transacciones y direcciones de criptomonedas en busca de conexiones con:

• Mercados de la darknet
• Entidades sancionadas
• Fondos robados
• Servicios de mezcla y tumbler
• Actividades fraudulentas conocidas

7. Reporte de Actividades Sospechosas

Cuando se identifica actividad sospechosa:

• Presentamos Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) ante la Dirección de Inteligencia Financiera (FID) de Bulgaria
• Congelamos las cuentas relacionadas en espera de investigación
• Cooperamos plenamente con las autoridades policiales

8. Control de Sanciones

Todos los clientes y transacciones son verificados contra:

• Listas de sanciones de la UE
• Listas de sanciones de la ONU
• Listas de la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros)
• Listas de sanciones nacionales

9. Conservación de Registros

Mantenemos registros de todos los documentos de identificación de clientes, registros de transacciones y actividades de cumplimiento durante un mínimo de 5 años después del fin de la relación comercial, o según lo requieran las regulaciones aplicables.

10. Formación

Todos los empleados reciben formación regular sobre los procedimientos AML/CTF, incluyendo cómo identificar y reportar actividades sospechosas.

11. Contacto

Para preguntas sobre esta política, contacta a nuestro equipo de cumplimiento en:

Email: support@novudi.com
Dirección: ul. San Stefano 22, Office 16, San Stefano Plaza, 1504, Sofía, Bulgaria